- 새해 가계 진단과 계획
- 2010년 한해를 마무리하고 2011년 재무계획을 생각할 시간이다. 하지만 대부분의 사람들은 어떻게 재무계획을 세울 것인지 막막해하며 또 한해를 시작하게 된다. 이제 A4용지 한 장에 2010년 가정재무를 진단해보고 2011년 이후의 계획을 가족과 함께 세워보도록 하자. 일단 자산목록 중에 아래와 같이 칸을 만들어본다. ▶ 금융자산 상품명/금융기관 투자원금 월납입액 평가액 가입일 만기일 소유자 이율 보유목적 이렇게 적어놓고 밑으로 현금, 정기예금, 주식직접투자, 펀드(채권형, 주식형, 혼합형이면 비율 정도)를 적어본다. 주의할 것은 현금이나 주식 직접투자 등 현재 평가금액에 ···
- [ 908호ㅣ2011.01.11 ]
- 신혼부부를 위한 자가 진단법
- 최근에 신혼부부들과 상담을 하다 보면 알뜰하게 계획을 세워서 수입과 지출을 관리하고자 하는 경향이 늘고 있는 것 같다. 하지만 아직은 어떻게 포트폴리오를 세워서 자산을 관리해 나가야 할지 모르는 경우가 더 많다. ‘적당히 저축’을 하고 ‘적당히 소비’를 하면서 지내고 있는 것이다. 이는 우리가 돈을 관리하는 교육을 받아보지 못한 데서 기인한 것이 아닐까 생각한다. 신혼부부는 처음부터 서로가 재무목표를 확인하고, 저축과 투자 그리고 지출의 범위를 합의하여 실천하는 것이 매우 중요하다. 신혼의 달콤함이 너무 크면 나중에 그 비용을 줄이기가 생각보다 결코 쉽지 않기 때문이다. 아래의 체크···
- [ 위클리경향 906호ㅣ2010.12.28 ]
- 10년 후를 준비하라
- 재무설계 상담을 위해 만난 한 대기업의 3년차 사원의 말이 인상적이었다. “저희 부서의 특성상 40세를 넘으면 그 이상 진급하는 경우는 드물고 회사를 나가는 경우가 많습니다. 그 시점이 되려면 10년이 남았네요. 그때가 저의 첫 번째 위기입니다.” 그러면서 그는 10년 후의 창업자금을 마련하고 싶다고 했다. 그러한 준비를 하려면 집을 장만하는 데 너무 많은 돈을 투자할 수 없을 것 같다며 지금처럼 전세로 계속 사는 게 합리적일 것 같다고 했다. 명확한 목표를 가지고, 그 목표를 위해 무엇을 준비해야 할지 계획하고 있으며, 전문가의 조언을 구하는 그에게는 성공적인 앞날이 펼쳐질 거란 확···
- [ 위클리경향 905호ㅣ2010.12.21 ]
- 의료비 공제 전략
- 국내에서 부양가족을 두고 있는 근로자라면 누구나 의료비 부담에 대해 걱정을 하게 된다. 특히 고령자나 장애인 등의 부양가족을 두고 있다면 의료비 부담은 더욱 커진다. 그렇다고 의료비를 줄이기 위해 무작정 병원을 찾지 않을 수도 없다. 이 경우 의료비 공제는 의료비 부담을 조금이라도 덜 수 있는 가장 확실한 방법이다. 이 때문에 의료비 공제 혜택을 꼼꼼히 따져보고 관련 증빙 서류를 미리 미리 챙겨야 한다. 하지만 문제는 의료비 공제액 계산 방법이 복잡하고 공제 대상이 다양해 직장인들이 어느 정도 공제 혜택을 받을 수 있는지 따져보기가 쉽지 않다는 것이다. 우선 의료비 공제 대상을 보···
- [ 위클리경향 903호ㅣ2010.12.07 ]
- 나도 혹시 채무 중독?
- 2008년 말 기준으로 은행 전산망에 신용불량자 꼬리표가 붙은 사람은 250만명 정도로 추산된다. 이 외에도 신용회복위원회와 법원 등 중재기관을 통해 개인워크아웃, 개인회생, 파산 등을 신청한 사람까지 포함하면 신용위험에 빠진 사람은 500만명을 넘을 것이라는 게 전문가들의 견해다. 우리나라 전체 경제활동인구를 약 2500만명으로 추정할 경우 약 20%에 해당하는 사람이 신용위험 상태, 즉 심각한 유동성 위기를 겪고 있다는 말이다. 특히 요즘처럼 가계경제가 불안할 때는 ‘빚 청산’이 최우선 과제가 되어야 한다. 당장은 문제가 없을지 몰라도 어느 순간 소득감소나 대출이자 상승으로 인해···
- [ 위클리경향 902호ㅣ2010.11.30 ]
- 중산층이 파산위험 높다
- 자녀가 있는 30대 부부에게 가장 큰 고민은 매월 들어오는 돈은 일정한데 이 돈으로 해야 할 일은 너무 많다는 것이다. 30대의 재무설계는 비상자금과 종잣돈이라는 2개의 주춧돌 위에 주택마련, 자녀교육, 노후대비라는 세가지 기둥을 만들어가는 것이다. 30대 엄마들에게 지금부터 아이 대학등록금도 모으고 노후대비도 하루빨리 시작하라고 하면 “쓸 돈도 모자라는데 돈이 있어야 돈을 모을 거 아닌가”라는 하소연을 듣게 된다. 하지만 넋두리를 한다고 해서 문제가 사라지는 것은 아니다. 더욱 심각한 것은 자칫 한 가정이 헤어나기 힘든 나락으로 떨어질 수도 있으니 반드시 이에 대한 대책을 강구해···
- [ 위클리경향 901호ㅣ2010.11.23 ]
