[우정 이야기]건강·상해·중대질병·유족보장 하나로

우정사업본부가 출시한 ‘우체국하나로OK건강종신보험’ / 우정사업본부 제공

우정사업본부는 건강, 상해, 중대질병·수술, 유족보장을 하나로 묶은 ‘(무)우체국하나로OK건강종신보험’을 지난 2월 28일 출시했다.

(무)우체국하나로OK건강종신보험은 진단, 입원, 수술, 통원을 보장하는 종합형 상품이다. 심장질환과 뇌질환 관련 경증 상태까지 보장을 확대했다. 3대 질병(암·뇌·심장)은 입원·수술에 통원비 보장을 추가했고, 질병·재해 입원 시 면책기간을 없애 보장 공백 없이 혜택을 받을 수 있다.

보험료는 주계약(남자 50세·30년납·1종 해약환급금 50% 지급형·보험가입액 1000만원)과 건강 클리닉 특약(가입액 1000만원) 가입 시 월 3만원대다. 질병 수술 시 최대 200만원, 질병 입원은 1일당 2만원(120일 한도)을 보장한다.

12대 성인질환(심질환, 뇌혈관 질환, 간질환, 위·십이지장궤양, 췌장질환, 폐질환, 당뇨병, 고혈압성 질환, 갑상선의 장애, 신부전, 녹내장, 죽상경화증)으로 입원·수술할 때도 보장하고 사망 시 1000만원까지 보장받는다.

가입 가능 연령은 만 15세부터 70세까지다. 일부 특약은 고객이 직접 갱신·비갱신 여부와 보험기간을 선택할 수 있다. 주계약 가입 금액에 따라 보험료를 최대 3%까지 할인받을 수 있고, 해약환급금을 낮추는 대신 보험료가 저렴한 ‘해약환급금 50% 지급형’도 있다.

다만 종신보험이 정기보험이나 저축성보험과 다르다는 점은 알아야 한다.

종신보험은 본인(피보험자)이 사망했을 때 유족이 경제적 도움을 받을 수 있는 보장성 보험이다. 사망보험 중 하나로 가입 후 평생 보험가입자에 대한 사망을 보장한다. 또 다른 사망보험인 정기보험은 60세, 70세, 80세까지처럼 일정기간의 사망을 보장한다.

종신보험은 보험기간이 평생이라는 장점이 있지만, 보험기간이 길다 보니 정기보험보다 보험료가 비싸다. 경제활동기간 중 사망했을 때 유가족에게 목돈을 남겨주기 위한 상품을 찾는다면 보장기간은 짧지만, 보험료가 저렴한 정기보험이 종신보험의 대안이 될 수 있다.

또한 종신보험은 사망보험금 지급을 위한 재원인 위험보험료와 사업비(모집인 수수료 등)가 저축성보험보다 많다. 해지환급금(적립금)은 납입한 보험료에서 위험보험료와 사업비를 차감(공제)한다. 이 때문에 10년 이상 보험료를 내도 적립금이 이미 납입한 보험료(원금)에 미치지 못할 수도 있다. 최근 인기를 끌고 있는 단기납 종신보험도 중도 해지 시 손해를 볼 수 있다.

종신보험은 연금으로 전환할 수 있지만, 해지환급금을 재원으로 연금을 지급하기 때문에 일반적으로 같은 보험료를 낸 연금보험보다 연금 수령액이 적을 수 있다.

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또한 기존 보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가로 내는 ‘추가납입기능’이 있지만, 위험보험료와 사업비가 높은 만큼 환급률이 저축성보험보다 높기는 쉽지 않다.

<유희곤 기자 hulk@kyunghyang.com>