재무설계

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노후준비 빠를수록 좋다
‘36.0%’. 2010년 통계청 사회조사 결과 “부모의 노후를 가족이 돌봐야 하는가?”에 대해 “그렇다”고 답한 수치다. 최근 우리나라 국민 의식을 보면 노후는 스스로 책임지고 자녀에게는 도움을 받지 않겠다는 생각이 지배적이다. 자녀와의 동거도 대부분 원치 않는다. 위 조사 결과에 따르면 부모의 노후생계는 가족과 정부·사회가 함께 돌보아야 ···
[ 913호ㅣ2011.02.22 ]

예상치 못하는 미래 대비를
A씨를 만난 것은 그가 대학교 앞에서 음식점을 시작한 지 7개월쯤 되었을 때였다. 대출을 끼고 장사를 시작했던 터라 이야기하는 내내 빨리 돈을 모아서 대출부터 갚겠다고 하는 A씨. 하지만 필자는 A씨가 장사를 시작한 지 얼마 되지 않았기 때문에 무리하게 저축을 하는 것보다는 1년 정도는 사업이 잘 운영되는지 확인한 이후에 저축을 조금씩 늘려가는···
[ 912호ㅣ2011.02.15 ]

재테크 유망상품은 바로 당신!
매년 연말, 연초면 언론에서는 ‘00년 재테크 유망상품’이라는 제목의 기사를 쏟아낸다. 올해는 원자재와 국내 주식이 유망한 것으로 나오고 있다. 하지만 우리는 지난 수년, 아니 수십년간 이런 전망이나 정보들이 대부분 틀리다는 것을 경험해 왔다. 필자는 재무설계사로서 이러한 정보나 전망을 바탕으로 한 투자보다 훨씬 더 중요한 투자가 있다는 사···
[ 911호ㅣ2011.02.08 ]

주가 2000시대, 주식형펀드 투자
어린 두 아이를 키우고 있는 주부 신씨. 신씨는 적극적인 투자성향을 가지고 있어서 대부분의 여유자금을 주식형펀드(이하 펀드)에 투자하고 있었다.  3~4년 전부터 국내 인덱스 펀드, 국내 배당주 펀드, 삼성그릅 펀드, 아시아 인프라 펀드, 차이나 펀드, 브릭스 펀드, 우리아이 적립식 펀드 등 펀드 1개당 10만~20만원의 적립식 펀드 및 200만~5···
[ 910호ㅣ2011.01.25 ]

투자환경의 변화
올해부터 기업들이 국제회계기준(IFRS)을 도입하면서 투자환경이 크게 바뀌게 됐다. 자산 2조원 이상의 기업을 시작으로 국내 모든 상장사들이 IFRS를 적용하게 돼 일반 투자자들도 기초 회계지식에 대한 보다 넓은 이해가 필요한 시점이다. IFRS 도입 이후에 투자자들이 가장 주목해야 하는 것은 원칙 중심의 회계처리를 한다는 점과 공정가액 평가가 ···
[ 909호ㅣ2011.01.18 ]

새해 가계 진단과 계획
2010년 한해를 마무리하고 2011년 재무계획을 생각할 시간이다. 하지만 대부분의 사람들은 어떻게 재무계획을 세울 것인지 막막해하며 또 한해를 시작하게 된다. 이제 A4용지 한 장에 2010년 가정재무를 진단해보고 2011년 이후의 계획을 가족과 함께 세워보도록 하자. 일단 자산목록 중에 아래와 같이 칸을 만들어본다. ▶ 금융자산 상품명/금융기관 ···
[ 908호ㅣ2011.01.11 ]

재테크 과욕
재테크에 대한 과욕은 내 가족을 담보로 한다 최근에 코스피(KOSPI) 지수가 2000포인트를 넘어서면서 펀드나 주식 투자에 대한 문의가 급증하고 있다. 언론이나 증권사에서는 2011년 코스피 지수가 2400포인트는 될 것이다, 더 나아가서 3000포인트까지 상승할 것이라는 전망을 내놓고 있기도 하다. 하지만 증권투자 역시 수요와 공급의 법칙이라는 게임···
[ 907호ㅣ2011.01.04 ]

신혼부부를 위한 자가 진단법
최근에 신혼부부들과 상담을 하다 보면 알뜰하게 계획을 세워서 수입과 지출을 관리하고자 하는 경향이 늘고 있는 것 같다. 하지만 아직은 어떻게 포트폴리오를 세워서 자산을 관리해 나가야 할지 모르는 경우가 더 많다. ‘적당히 저축’을 하고 ‘적당히 소비’를 하면서 지내고 있는 것이다. 이는 우리가 돈을 관리하는 교육을 받아···
[ 위클리경향 906호ㅣ2010.12.28 ]

10년 후를 준비하라
재무설계 상담을 위해 만난 한 대기업의 3년차 사원의 말이 인상적이었다. “저희 부서의 특성상 40세를 넘으면 그 이상 진급하는 경우는 드물고 회사를 나가는 경우가 많습니다. 그 시점이 되려면 10년이 남았네요. 그때가 저의 첫 번째 위기입니다.” 그러면서 그는 10년 후의 창업자금을 마련하고 싶다고 했다. 그러한 준비를 하려면 집을 장···
[ 위클리경향 905호ㅣ2010.12.21 ]

갱신형 보험 활용하기
택시운전을 하시는 양씨. 아내는 딸 셋을 키우느라 가사에만 전념하고 있어 양씨의 수입이 가계소득의 전부다. 하지만 요즘 택시 수입이 많지 않아 생활비조차 부족해 최근엔 종신보험까지 해약했다. 대신 부부 앞으로 건강보험을 가입하고 싶지만 경제적 부담 때문에 망설이고 있는 상황이다. 이렇게 몇 만원의 돈조차 부담스러울 때 유용한 것이 갱신···
[ 위클리경향 904호ㅣ2010.12.14 ]

의료비 공제 전략
국내에서 부양가족을 두고 있는 근로자라면 누구나 의료비 부담에 대해 걱정을 하게 된다. 특히 고령자나 장애인 등의 부양가족을 두고 있다면 의료비 부담은 더욱 커진다. 그렇다고 의료비를 줄이기 위해 무작정 병원을 찾지 않을 수도 없다. 이 경우 의료비 공제는 의료비 부담을 조금이라도 덜 수 있는 가장 확실한 방법이다. 이 때문에 의료비 공제 혜···
[ 위클리경향 903호ㅣ2010.12.07 ]

나도 혹시 채무 중독?
2008년 말 기준으로 은행 전산망에 신용불량자 꼬리표가 붙은 사람은 250만명 정도로 추산된다. 이 외에도 신용회복위원회와 법원 등 중재기관을 통해 개인워크아웃, 개인회생, 파산 등을 신청한 사람까지 포함하면 신용위험에 빠진 사람은 500만명을 넘을 것이라는 게 전문가들의 견해다. 우리나라 전체 경제활동인구를 약 2500만명으로 추정할 경우 약 2···
[ 위클리경향 902호ㅣ2010.11.30 ]

중산층이 파산위험 높다
자녀가 있는 30대 부부에게 가장 큰 고민은  매월 들어오는 돈은 일정한데 이 돈으로 해야 할 일은 너무 많다는 것이다. 30대의 재무설계는 비상자금과 종잣돈이라는 2개의 주춧돌 위에 주택마련, 자녀교육, 노후대비라는 세가지 기둥을 만들어가는 것이다. 30대 엄마들에게 지금부터 아이 대학등록금도 모으고 노후대비도 하루빨리 시작하라고 하면···
[ 위클리경향 901호ㅣ2010.11.23 ]
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