주간경향

노후준비 빠를수록 좋다

‘36.0%’. 2010년 통계청 사회조사 결과 “부모의 노후를 가족이 돌봐야 하는가?”에 대해 “그렇다”고 답한 수치다. 최근 우리나라 국민 의식을 보면 노후는 스스로 책임지고 자녀에게는 도움을 받지 않겠다는 생각이 지배적이다. 자녀와의 동거도 대부분 원치 않는다.위 조사 결과에 따르면 부모의 노후생계는 가족과 정부·사회가 함께 돌보아야 한다는 견해가 47.4%로 가장 많고, 다음이 가족으로 36.0%였다. 부모의 노후생계에 대해 가족과 정부·사회가 공동으로 책임을 져야 한다는 비중이 증가하고, 가족이 돌봐야 한다는 견해는 큰 폭으로 감소하여 부모 부양에 대한 의식이 빠르게 변하고 있음을 시사한다.하지만 현실은 다르다. 통계에 따르면 현재 부모의 생활비 주제공자는 ‘자녀’ (51%), ‘부모 스스로 해결’(48%), ‘기타’(0.3%) 순이었다. 부모 부양에 대한 빠른 의식 변화와 달리 아직까지 많은 사람이 노후를 자녀에게 의지하고 있음을 알 수 있다. 결국 ‘자녀에...

913호2011.02.16 14:53

예상치 못하는 미래 대비를

A씨를 만난 것은 그가 대학교 앞에서 음식점을 시작한 지 7개월쯤 되었을 때였다. 대출을 끼고 장사를 시작했던 터라 이야기하는 내내 빨리 돈을 모아서 대출부터 갚겠다고 하는 A씨. 하지만 필자는 A씨가 장사를 시작한 지 얼마 되지 않았기 때문에 무리하게 저축을 하는 것보다는 1년 정도는 사업이 잘 운영되는지 확인한 이후에 저축을 조금씩 늘려가는 것이 우선이라고 조언했다. 또한 불을 다루는 장사이기 때문에 화재보험과 배상책임보험, 그리고 본인의 사고에 대비해서 실손보험을 포함한 건강보험에 가입해 두는 것이 필요하다고 컨설팅했다. 긴급한 상황에 대비한 자금 역시 일정 부분 마련해 가기를 제안했다.하지만 A씨는 좀 더 생각을 해보고 다시 면담을 갖자고 했다. 그러나 이후 바쁘다는 이유로 만날 수 없었고, 나중에 지인으로부터 그가 이미 장사를 그만두었다는 이야기를 들었다. 겨울방학 기간 중 매출이 50% 이상 줄어들면서 대출금 상환과 사업 운영자금에 압박을 받았던 것이다. 게다가 가...

912호2011.02.09 17:12

재테크 유망상품은 바로 당신!

매년 연말, 연초면 언론에서는 ‘00년 재테크 유망상품’이라는 제목의 기사를 쏟아낸다. 올해는 원자재와 국내 주식이 유망한 것으로 나오고 있다. 하지만 우리는 지난 수년, 아니 수십년간 이런 전망이나 정보들이 대부분 틀리다는 것을 경험해 왔다. 필자는 재무설계사로서 이러한 정보나 전망을 바탕으로 한 투자보다 훨씬 더 중요한 투자가 있다는 사실을 알려주고 싶다. 반드시 투자해야 하고, 원금손실 없이 고수익을 약속하는 2011년 최고의 재테크 유망상품, 그것은 바로 ‘당신’이다.재무설계사로서 주식이나 투자에 대해 많은 공부와 경험을 해서 전문가 못지않은 노하우와 지식을 가지고 계신 분들을 만나게 된다. 그들은 시중에 나오는 투자 관련 서적들을 꾸준히 보고, 인터넷을 통해 정보를 얻으며, 금융권 직원들에게 수시로 전화해 자료를 구한다. 참으로 대단한 열정이다. 하지만 그런 분들을 보며 아쉬운 점이 있다. 우선 대체로 그들이 노력한 만큼 투자의 결과가 좋지 않다는 것이며, 또 그들이...

911호2011.01.27 14:02

주가 2000시대, 주식형펀드 투자

어린 두 아이를 키우고 있는 주부 신씨. 신씨는 적극적인 투자성향을 가지고 있어서 대부분의 여유자금을 주식형펀드(이하 펀드)에 투자하고 있었다. 3~4년 전부터 국내 인덱스 펀드, 국내 배당주 펀드, 삼성그릅 펀드, 아시아 인프라 펀드, 차이나 펀드, 브릭스 펀드, 우리아이 적립식 펀드 등 펀드 1개당 10만~20만원의 적립식 펀드 및 200만~500만원의 거치식 펀드에 투자하고 있다. 은행직원의 권유로 한두개씩 가입하다 보니 펀드 개수가 많아졌지만 2008년에 큰 손실이 발생했던 펀드가 지난해부터 수익이 나거나 이제 원금이 된 펀드도 있고, 해외펀드의 경우 아직도 손실상태여서 관리를 어떻게 해야 할지 고민 중이었다.최근 펀드 투자를 하는 사람들이 가장 고민하는 것이 펀드를 언제 환매할 것인지, 또는 지금이 펀드 투자를 할 시기인지, 그리고 어떠한 펀드에 가입하는 것이 좋은가이다. 이럴 때는 원칙적인 관점에서 접근하면 대답을 쉽게 얻을 수 있다. 먼저, 펀드를...

910호2011.01.19 18:31

투자환경의 변화

올해부터 기업들이 국제회계기준(IFRS)을 도입하면서 투자환경이 크게 바뀌게 됐다. 자산 2조원 이상의 기업을 시작으로 국내 모든 상장사들이 IFRS를 적용하게 돼 일반 투자자들도 기초 회계지식에 대한 보다 넓은 이해가 필요한 시점이다.IFRS 도입 이후에 투자자들이 가장 주목해야 하는 것은 원칙 중심의 회계처리를 한다는 점과 공정가액 평가가 이뤄진다는 점, 연결재무제표를 주 재무제표로 쓴다는 점이다. ‘원칙 중심’은 규정 중심(rule-based)의 반대 용어로 회사 경영자가 경제적 실질에 기초해 합리적으로 회계처리할 수 있도록 회계처리의 기본 원칙과 방법론을 제시하는 데 주력한다는 뜻이다. 이 때문에 해당 기업에 대해 가장 잘 아는 경영자가 스스로의 판단 아래 회계 처리 기준을 유동적으로 바꾸는 것이 바로 원칙 중심이다.‘공정가치’는 현재 가치를 말한다. 즉, 금융자산과 금융부채는 물론 유형자산, 무형자산 및 투자부동산에 이르기까지 모든 자산을 현재 시점에서 평가하...

909호2011.01.12 17:18

새해 가계 진단과 계획

2010년 한해를 마무리하고 2011년 재무계획을 생각할 시간이다. 하지만 대부분의 사람들은 어떻게 재무계획을 세울 것인지 막막해하며 또 한해를 시작하게 된다. 이제 A4용지 한 장에 2010년 가정재무를 진단해보고 2011년 이후의 계획을 가족과 함께 세워보도록 하자. 일단 자산목록 중에 아래와 같이 칸을 만들어본다.▶ 금융자산상품명/금융기관 투자원금 월납입액 평가액 가입일 만기일 소유자 이율 보유목적이렇게 적어놓고 밑으로 현금, 정기예금, 주식직접투자, 펀드(채권형, 주식형, 혼합형이면 비율 정도)를 적어본다. 주의할 것은 현금이나 주식 직접투자 등 현재 평가금액에 너무 집착하지 않는 것이다. 누구한테 보이기 위한 것이 아닌 현 상황을 알기 위한 것임을 명심하자. 금융자산의 평가를 마쳤으면 미래를 대비한 자산을 평가해보자. 마지막에는 총금액을 계산한다.▶ 연금자산상품명/금융기관 납입원금 월납입액 적립금 가입일 만기일 개시일 소유자 보유목적주로 국민연금...

908호2011.01.06 14:41

재테크 과욕

재테크에 대한 과욕은 내 가족을 담보로 한다최근에 코스피(KOSPI) 지수가 2000포인트를 넘어서면서 펀드나 주식 투자에 대한 문의가 급증하고 있다. 언론이나 증권사에서는 2011년 코스피 지수가 2400포인트는 될 것이다, 더 나아가서 3000포인트까지 상승할 것이라는 전망을 내놓고 있기도 하다. 하지만 증권투자 역시 수요와 공급의 법칙이라는 게임 속에서 누군가는 큰 수익을 얻고 또 누군가는 큰 손실을 볼 수밖에 없다.최근 진행한 상담을 예로 들자. 은행에 3000만원이 예치되어 있고 매월 350만원 정도의 불입 능력이 있는 고객이었다. 결혼한 지는 3년 되었고 아직 자녀는 없지만 아내는 출산과 더불어 직장을 그만둘 계획이다. 맞벌이인 데다 남편의 소득이 괜찮은 편이라 특별히 돈 걱정 없이 생활하고 저축도 어느 정도 하고 있어서 그런지 미래에 대해서 크게 걱정하는 인상은 없었다. 그러나 고객은 상담과정에서 느닷없이 현재의 은행 예치금과 매월 350만원의 여윳돈을 전...

907호2010.12.30 10:32

신혼부부를 위한 자가 진단법

최근에 신혼부부들과 상담을 하다 보면 알뜰하게 계획을 세워서 수입과 지출을 관리하고자 하는 경향이 늘고 있는 것 같다. 하지만 아직은 어떻게 포트폴리오를 세워서 자산을 관리해 나가야 할지 모르는 경우가 더 많다. ‘적당히 저축’을 하고 ‘적당히 소비’를 하면서 지내고 있는 것이다. 이는 우리가 돈을 관리하는 교육을 받아보지 못한 데서 기인한 것이 아닐까 생각한다.신혼부부는 처음부터 서로가 재무목표를 확인하고, 저축과 투자 그리고 지출의 범위를 합의하여 실천하는 것이 매우 중요하다. 신혼의 달콤함이 너무 크면 나중에 그 비용을 줄이기가 생각보다 결코 쉽지 않기 때문이다. 아래의 체크리스트를 통해 현재 상태와 부족한 점을 보완하여 2011년 새해를 앞두고 새로운 마음으로 효율적인 미래를 준비해보면 어떨까 한다.1. 월급의 50% 이상을 저축 및 투자한다. ( )2. 주택 구입 및 전세 대출금이 수입의 30%를 넘지 않는다. ( )3....

906호2010.12.22 17:35

10년 후를 준비하라

재무설계 상담을 위해 만난 한 대기업의 3년차 사원의 말이 인상적이었다. “저희 부서의 특성상 40세를 넘으면 그 이상 진급하는 경우는 드물고 회사를 나가는 경우가 많습니다. 그 시점이 되려면 10년이 남았네요. 그때가 저의 첫 번째 위기입니다.” 그러면서 그는 10년 후의 창업자금을 마련하고 싶다고 했다. 그러한 준비를 하려면 집을 장만하는 데 너무 많은 돈을 투자할 수 없을 것 같다며 지금처럼 전세로 계속 사는 게 합리적일 것 같다고 했다. 명확한 목표를 가지고, 그 목표를 위해 무엇을 준비해야 할지 계획하고 있으며, 전문가의 조언을 구하는 그에게는 성공적인 앞날이 펼쳐질 거란 확신이 들었다.재무설계의 정의는 여러 가지가 있을 수 있겠지만, 어쩌면 이 고객처럼 ‘10년 후를 준비하는 계획’이라고 할 수 있을 것이다. ‘10년 후를 준비’한다는 것은 두 가지 의미로 해석될 수 있다.첫째, 재정적으로 10년 후를...

905호2010.12.16 17:15

갱신형 보험 활용하기

택시운전을 하시는 양씨. 아내는 딸 셋을 키우느라 가사에만 전념하고 있어 양씨의 수입이 가계소득의 전부다. 하지만 요즘 택시 수입이 많지 않아 생활비조차 부족해 최근엔 종신보험까지 해약했다. 대신 부부 앞으로 건강보험을 가입하고 싶지만 경제적 부담 때문에 망설이고 있는 상황이다.이렇게 몇 만원의 돈조차 부담스러울 때 유용한 것이 갱신형 보험이다. 갱신형 보험은 나이가 들면서 위험률이 높아짐에 따라 보험료가 인상된다는 단점이 있지만, 지금의 어려운 상황에서 최소의 비용으로 최대의 보장을 준비하는 방법으로서 매우 유용하다.표에서 보듯이 기본적인 중대질병과 입원비 관련 보험을 20년납 80세 만기로 가입한다면 약 5만7000원의 보험료를 부담해야 하지만, 3년 갱신형으로 가입한다면 약 1만5000원으로 가입할 수 있다. 물론 갱신형 보험은 갱신시 보험료가 인상되고, 특히 실제적으로 질병이 많이 발생하는 60세 이후에는 보험료가 급격히 인상될 수 있어 경제적 여력이 부족한 노...

904호2010.12.09 09:55