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- [경제]부실 저축은행 불똥 튈까 금융권 ‘긴장’
- 2012 05/29ㅣ주간경향 977호
ㆍ4대 금융지주사 인수 여력 없어 국책은행에 매각 검토
5월 6일 영업정지를 당한 솔로몬·한국·미래·한주 등 부실 저축은행 불똥이 금융권으로 튀고 있다. 금융당국의 경영개선명령 이행기간인 45일 동안 저축은행 정상화는 어렵다는 평가가 높다. 경영개선명령 이행기간이 끝나는 6월 20일 이후 저축은행은 파산이냐 매각이냐가 결정된다. 정부와 금융당국이 바라는 것은 부실 저축은행 사태가 장기화되지 않는 것과 매각이 순조롭게 이뤄지는 것. 부실 저축은행을 인수할 만한 여력이 있는 곳은 4대 금융지주회사(KB금융·신한금융·우리금융·하나금융)지만, 이들은 지난해에 이어 부실 저축은행을 다시 떠안아 운영하는 것에 대해 부담을 느끼고 있다. 금융계 일각에서 “정부가 부실 저축은행 매각을 어떻게든 빨리 처리하려고 압력을 행사할 수도 있을 것”이라는 볼멘 목소리가 나오는 이유다.
6월 20일까지 부실 저축은행이 자체 정상화를 이루지 못하면 파산이나 매각 절차를 밟게 된다. 금융당국의 입장에서는 저축은행의 파산보다는 매각을 선호한다. 저축은행이 파산하면 예금자들의 반발이 거세지고, 금융시장도 출렁일 가능성이 높다. 이를 의식한 듯 5월 10일 예금보험공사는 보도자료를 통해 “정해진 기한 내에 자체 정상화를 달성하지 못하는 경우 작년의 경험을 바탕으로 신속하고 효율적으로 정리를 진행할 예정”이라고 밝혔다. 매각을 서두르겠다는 이야기다.
수익성 낮은 저축은행 인수 매력 떨어져
지난해 부실 저축은행은 P&A(자산·부채 이전) 매각방식으로 4대 금융지주회사와 증권사에 매각됐다. P&A 매각은 인수자가 우량 자산과 우량 부채만을 떠안는 방식이다. 예금보험공사 저축은행정상화부 하홍윤 팀장은 “부채는 5000만원 이하 예금만 인수를 하게 되고, 후순위채나 PF처럼 예보가 보호를 안 해주는 부채는 가져가지 않는 방식”이라며 “부실 저축은행 인수자들이 불법 자산이나 부실 자산은 떠안으려고 하지 않기 때문에, 정상 자산 위주로만 인수를 하게끔 배려하는 것”이라고 설명했다.
지난해 부실 저축은행 인수는 순조로워 보였다. 지난해 3월 우리금융은 권력형 비리로 번질 가능성이 높았던 삼화저축은행을 인수해 우리금융저축은행이라는 간판을 달고 영업을 시작했다. KB금융은 제일저축은행을 인수했고, 신한금융은 토마토저축은행, 하나금융이 제일2·에이스저축은행을 인수했다.
증권사도 부실 저축은행 인수에 적극적이었다. 대신증권은 중앙부산(서울 1개 점포)·부산2(부산 4개 점포)·도민(강원도 6개 점포)저축은행을 패키지로 인수해 대신저축은행을 세웠다. 현대증권은 대영저축은행을, 키움증권은 삼신저축은행을 인수했다.
부실 저축은행을 금융지주회사와 증권사가 인수하면 제1금융권을 이용하기 어려운 고객을 저축은행을 통해 관리할 수 있다는 장점이 있다. 영업점 확대와 함께 저축은행 예금자의 반발을 잠재울 수 있다는 부수적인 효과도 얻을 수 있다.
하지만 이런 장점에도 불구하고 “울며 겨자먹기로 금융지주회사가 부실 저축은행을 인수했다”는 말들이 나왔다. 영업점과 고객 확대라는 이점이 있지만, 부실 저축은행의 재무상황이 너무도 불확실했기 때문이다. A금융지주회사 연구소의 B연구원은 “부실 저축은행을 인수했는데, 수익을 위해 저축은행의 영업규제를 풀어달라고 할 수 없다. 서민이나 개인 가게 위주로 업무를 할 수밖에 없는데 수익성이 높지 않다”면서 “금융지주회사 입장에서는 부실 저축은행 인수가 그리 매력적인 것이 아니었다”고 말했다.
눈길을 끌었던 사례는 삼화저축은행이다. 권력형 비리와 연관되어 있다는 의혹이 거셌지만, 지난해 2월 우리은행은 이례적으로 삼화저축은행을 신속하게 인수했다. 인수과정에서 ‘금융감독원에서 인수액을 정했다’ ‘삼화저축은행 회장이 곽승준 대통령 직속 미래기획위원장 등과 만났다’ 등 여러 의혹이 나올 정도였다. 삼화저축은행 사건은 권력형 게이트로까지 번질 수 있는 사안이지만, 우리금융의 인수로 이런 모든 의혹을 덮는 효과를 얻었다. 국회 정무위 소속 민주당 관계자는 “국회에서 삼화저축은행 관련 자료들을 요청하면 우리은행에서 실사 때문에 자료 제공이 어렵다고 대응했다”면서 “정부 입장에서 신속한 매각으로 삼화저축은행 사태를 진화한 셈”이라고 설명했다.
공적자금 간접 투입 논란 거셀 듯
올해 3월 말 현재 금융지주회사가 인수해 운영하고 있는 저축은행들의 수익성은 좋지 않았다. 올해 1~3월 한국회계기준(K-GAPP)에 따른 당기순손실액은 신한저축은행이 137억원, KB저축은행은 79억원, 하나저축은행은 28억5000만원이다. 우리금융저축은행은 2억원의 당기순이익을 기록한 것으로 밝혀졌다. 금융권의 모 인사는 “금융지주회사는 저축은행의 실적이 좋지도 않고, 자기네들 은행 영업하는 데도 큰 도움이 안 된다고 판단한다”면서 “지난해와 달리 금융지주회사는 저축은행 인수에 소극적일 수밖에 없다”고 설명했다.
예금보험공사 측에 따르면 부실 저축은행을 P&A 방식으로 매각할 경우 매각액은 저축은행 자산의 30% 정도로 예측하고 있다. 저축은행 업계 1위 솔로몬의 경우 지난해 말 기준으로 자산규모는 4조9000억원에 이른다. 한국저축은행은 2조200억원, 미래저축은행은 1조7000억원, 한주저축은행은 2000억원 정도다. 솔로몬저축은행을 인수하려면 1조5000억원, 한국저축은행은 6000억원이 넘는 셈이다. 외환은행을 인수한 하나금융이나 ING생명 인수에 힘을 쏟는 KB금융, 민영화를 시도하고 있는 우리금융 등 금융지주회사가 저축은행 인수까지 신경을 쓸 여력은 없어 보인다.
4대 금융지주회사의 인수 가능성이 낮아지면서 기업·산업은행 등 국책은행의 저축은행 인수설까지 나왔다. 국책은행은 이런 설을 부인하고 있다. 한 일간지 보도에 따르면 조준희 기업은행장은 “저축은행 인수를 검토한 바 없다”고 말했고, 주우식 KDB금융지주 수석 부사장도 “1000% 아니라고 보면 된다”고 부인했다. B 연구원은 “국책은행이 저축은행을 인수하게 되면 비판이 거세질 것”이라며 “국책은행 인수설까지 나오는 것을 보면 정부와 금융당국이 저축은행 사태를 빨리 해결하려고 하는 의지가 강하다는 것을 알 수 있다”고 말했다. 민주당의 한 관계자는 “요즘 4대 금융지주회사가 저축은행을 인수할 만한 여력이 안 된다. 하지만 정부와 금융당국이 압력을 넣을 것”이라며 “문제는 힘 빠진 정부의 이야기를 지주회사가 듣느냐 마느냐다”라고 설명했다.
<최영진 기자 cyj@kyunghyang.com>
5월 6일 영업정지를 당한 솔로몬·한국·미래·한주 등 부실 저축은행 불똥이 금융권으로 튀고 있다. 금융당국의 경영개선명령 이행기간인 45일 동안 저축은행 정상화는 어렵다는 평가가 높다. 경영개선명령 이행기간이 끝나는 6월 20일 이후 저축은행은 파산이냐 매각이냐가 결정된다. 정부와 금융당국이 바라는 것은 부실 저축은행 사태가 장기화되지 않는 것과 매각이 순조롭게 이뤄지는 것. 부실 저축은행을 인수할 만한 여력이 있는 곳은 4대 금융지주회사(KB금융·신한금융·우리금융·하나금융)지만, 이들은 지난해에 이어 부실 저축은행을 다시 떠안아 운영하는 것에 대해 부담을 느끼고 있다. 금융계 일각에서 “정부가 부실 저축은행 매각을 어떻게든 빨리 처리하려고 압력을 행사할 수도 있을 것”이라는 볼멘 목소리가 나오는 이유다.
5월 10일 서울시내 한 은행을 찾은 저축은행 예금자들이 가지급금을 전달받고 있다. 원금과 이자가 5000만원이하 예금자에게는 원금 기준 2000만원까지, 초과 예금자에게는 5000만원 한도에서 원금의 40%까지 지급됐다.
6월 20일까지 부실 저축은행이 자체 정상화를 이루지 못하면 파산이나 매각 절차를 밟게 된다. 금융당국의 입장에서는 저축은행의 파산보다는 매각을 선호한다. 저축은행이 파산하면 예금자들의 반발이 거세지고, 금융시장도 출렁일 가능성이 높다. 이를 의식한 듯 5월 10일 예금보험공사는 보도자료를 통해 “정해진 기한 내에 자체 정상화를 달성하지 못하는 경우 작년의 경험을 바탕으로 신속하고 효율적으로 정리를 진행할 예정”이라고 밝혔다. 매각을 서두르겠다는 이야기다.
수익성 낮은 저축은행 인수 매력 떨어져
지난해 부실 저축은행은 P&A(자산·부채 이전) 매각방식으로 4대 금융지주회사와 증권사에 매각됐다. P&A 매각은 인수자가 우량 자산과 우량 부채만을 떠안는 방식이다. 예금보험공사 저축은행정상화부 하홍윤 팀장은 “부채는 5000만원 이하 예금만 인수를 하게 되고, 후순위채나 PF처럼 예보가 보호를 안 해주는 부채는 가져가지 않는 방식”이라며 “부실 저축은행 인수자들이 불법 자산이나 부실 자산은 떠안으려고 하지 않기 때문에, 정상 자산 위주로만 인수를 하게끔 배려하는 것”이라고 설명했다.
지난해 부실 저축은행 인수는 순조로워 보였다. 지난해 3월 우리금융은 권력형 비리로 번질 가능성이 높았던 삼화저축은행을 인수해 우리금융저축은행이라는 간판을 달고 영업을 시작했다. KB금융은 제일저축은행을 인수했고, 신한금융은 토마토저축은행, 하나금융이 제일2·에이스저축은행을 인수했다.
증권사도 부실 저축은행 인수에 적극적이었다. 대신증권은 중앙부산(서울 1개 점포)·부산2(부산 4개 점포)·도민(강원도 6개 점포)저축은행을 패키지로 인수해 대신저축은행을 세웠다. 현대증권은 대영저축은행을, 키움증권은 삼신저축은행을 인수했다.
부실 저축은행을 금융지주회사와 증권사가 인수하면 제1금융권을 이용하기 어려운 고객을 저축은행을 통해 관리할 수 있다는 장점이 있다. 영업점 확대와 함께 저축은행 예금자의 반발을 잠재울 수 있다는 부수적인 효과도 얻을 수 있다.
하지만 이런 장점에도 불구하고 “울며 겨자먹기로 금융지주회사가 부실 저축은행을 인수했다”는 말들이 나왔다. 영업점과 고객 확대라는 이점이 있지만, 부실 저축은행의 재무상황이 너무도 불확실했기 때문이다. A금융지주회사 연구소의 B연구원은 “부실 저축은행을 인수했는데, 수익을 위해 저축은행의 영업규제를 풀어달라고 할 수 없다. 서민이나 개인 가게 위주로 업무를 할 수밖에 없는데 수익성이 높지 않다”면서 “금융지주회사 입장에서는 부실 저축은행 인수가 그리 매력적인 것이 아니었다”고 말했다.
5월 15일 영업정지된 솔로몬저축은행의 임석 회장이 검찰에 긴급체포된 가운데 서울 역삼동 솔로몬저축은행이 셔터를 내리고 예금자를 맞고 있다. | 연합뉴스
눈길을 끌었던 사례는 삼화저축은행이다. 권력형 비리와 연관되어 있다는 의혹이 거셌지만, 지난해 2월 우리은행은 이례적으로 삼화저축은행을 신속하게 인수했다. 인수과정에서 ‘금융감독원에서 인수액을 정했다’ ‘삼화저축은행 회장이 곽승준 대통령 직속 미래기획위원장 등과 만났다’ 등 여러 의혹이 나올 정도였다. 삼화저축은행 사건은 권력형 게이트로까지 번질 수 있는 사안이지만, 우리금융의 인수로 이런 모든 의혹을 덮는 효과를 얻었다. 국회 정무위 소속 민주당 관계자는 “국회에서 삼화저축은행 관련 자료들을 요청하면 우리은행에서 실사 때문에 자료 제공이 어렵다고 대응했다”면서 “정부 입장에서 신속한 매각으로 삼화저축은행 사태를 진화한 셈”이라고 설명했다.
공적자금 간접 투입 논란 거셀 듯
올해 3월 말 현재 금융지주회사가 인수해 운영하고 있는 저축은행들의 수익성은 좋지 않았다. 올해 1~3월 한국회계기준(K-GAPP)에 따른 당기순손실액은 신한저축은행이 137억원, KB저축은행은 79억원, 하나저축은행은 28억5000만원이다. 우리금융저축은행은 2억원의 당기순이익을 기록한 것으로 밝혀졌다. 금융권의 모 인사는 “금융지주회사는 저축은행의 실적이 좋지도 않고, 자기네들 은행 영업하는 데도 큰 도움이 안 된다고 판단한다”면서 “지난해와 달리 금융지주회사는 저축은행 인수에 소극적일 수밖에 없다”고 설명했다.
예금보험공사 측에 따르면 부실 저축은행을 P&A 방식으로 매각할 경우 매각액은 저축은행 자산의 30% 정도로 예측하고 있다. 저축은행 업계 1위 솔로몬의 경우 지난해 말 기준으로 자산규모는 4조9000억원에 이른다. 한국저축은행은 2조200억원, 미래저축은행은 1조7000억원, 한주저축은행은 2000억원 정도다. 솔로몬저축은행을 인수하려면 1조5000억원, 한국저축은행은 6000억원이 넘는 셈이다. 외환은행을 인수한 하나금융이나 ING생명 인수에 힘을 쏟는 KB금융, 민영화를 시도하고 있는 우리금융 등 금융지주회사가 저축은행 인수까지 신경을 쓸 여력은 없어 보인다.
4대 금융지주회사의 인수 가능성이 낮아지면서 기업·산업은행 등 국책은행의 저축은행 인수설까지 나왔다. 국책은행은 이런 설을 부인하고 있다. 한 일간지 보도에 따르면 조준희 기업은행장은 “저축은행 인수를 검토한 바 없다”고 말했고, 주우식 KDB금융지주 수석 부사장도 “1000% 아니라고 보면 된다”고 부인했다. B 연구원은 “국책은행이 저축은행을 인수하게 되면 비판이 거세질 것”이라며 “국책은행 인수설까지 나오는 것을 보면 정부와 금융당국이 저축은행 사태를 빨리 해결하려고 하는 의지가 강하다는 것을 알 수 있다”고 말했다. 민주당의 한 관계자는 “요즘 4대 금융지주회사가 저축은행을 인수할 만한 여력이 안 된다. 하지만 정부와 금융당국이 압력을 넣을 것”이라며 “문제는 힘 빠진 정부의 이야기를 지주회사가 듣느냐 마느냐다”라고 설명했다.
<최영진 기자 cyj@kyunghyang.com>
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